Chcete lepšie rozumieť svojim peniazom? Stačí vám na to polhodina, hovorí riaditeľka Magnifica centra

„Väčšina ľudí tvrdí, že má o svojich peniazoch dobrý prehľad. A potom bývajú prekvapení, keď vidia svoje príjmy, výdavky, rezervu a možnosti jednoducho zvizualizované,“ hovorí šéfka Magnifica centra Andrea Tóthová. V rozhovore vysvetľuje, prečo je dôležité pozerať sa na peniaze vždy individuálne, že skutočná starostlivosť sa začína poctivou diagnostikou a ako osobný finančný plán VÚB banky spája tieto potreby.

Prečo je z vášho pohľadu potrebné financie plánovať a ako sa toho týka Magnifica? 

Už roky vo VÚB hovoríme, že bankovníctvo je o finančnom poradenstve a nie o predaji produktov. Plánovanie financií je prirodzený a úplne prvý krok práve k tomuto. Približne pred piatimi rokmi sme klientom Magnifica začali poskytovať poradenstvo a finančnú analýzu, hľadali sme spolu s nimi riešenia. 

Komunikovali sme s našimi osobnými bankármi a mali sme spätnú väzbu od klientov, a tak sme vytvorili prehľadný poradenský nástroj, v ktorom sú zahrnuté všetky nápady a myšlienky za posledné roky.

Hovoríte o nástroji, ktorý dokáže pomôcť s analýzou a vyhodnotením stavu financií. Mohli by ste ho bližšie predstaviť?

Náš nástroj je s názvom osobný finančný plán poskytuje pohľad na stav financií našich prémiových klientov, ktorých sa pýtame na jednotlivé oblasti ich života. Tie sú rozdelené na päť častí: bývanie, spotreba, zabezpečenie, budúcnosť a rezerva.

Cieľom je, aby mal klient peniaze pod kontrolou, využil služby osobného bankára a spolupracoval s ním na kvalitatívne vyššej úrovni správy svojich finančných prostriedkov.

Má to dve roviny. V rámci prvej chceme byť pre klientov celoživotným sprievodcom rodinnými financiami. Druhá spočíva v tom, čo nám ukázala aj prebiehajúca pandémia – nie všetko je ružové, prichádzajú aj zložitejšie obdobia, na ktoré sa treba pripraviť. Práve osobný finančný plán nám ich môže pomôcť zvládnuť.

Ako môže pomôcť finančné plánovanie?

Keď prišiel COVID-19, ukázalo sa, že ľudia nemali finančnú rezervu, čo je problém. Neznamená to však, že by nemali z čoho žiť. V období, keď ide všetko dobre, človek na rezervu nesiahne. 

„Nie všetko je ružové, prichádzajú aj zložitejšie obdobia, na ktoré sa treba pripraviť. Práve osobný finančný plán nám ich môže pomôcť zvládnuť.“

Prémioví klienti už, samozrejme, nezačínajú od nuly. No ich rezerva často nie je dostatočná. Keby sme robili finančné plánovanie v takejto podobe predtým, nemuselo by k tomu dôjsť. 

Čo je najväčšou pridanou hodnotou osobného finančného plánu?

Jednoznačne vizualizácia. Klient vidí, ako reálne vyzerá stav jeho financií v jednotlivých oblastiach. Vďaka tomu sa vie rozhodnúť, na čo sa zamerať a čo vo svojich financiách nastaviť inak. Obrázok má oveľa väčšiu výpovednú hodnotu ako samotné čísla.

Mali sme klientku, ktorá sa rozplakala, keď videla, v akej je situácii, mala úvery a nemala nič odložené. Iným príkladom je veľkopodnikateľ, ktorý bol, naopak, nadšený. Zistil, že je na tom lepšie, ako si myslel, a otvorilo mu to úplne nové možnosti, čo urobiť s vlastnými peniazmi, o ktorých predtým vôbec neuvažoval.

V čom je finančné plánovanie vo VÚB iné ako v ostatných bankách?

Je oveľa komplexnejšie. Dokáže obsiahnuť každú oblasť, ktorá sa týka peňazí. Nielen výdaje a príjmy jednotlivca, ale strednodobé a dlhodobé ciele, rodinné financie, investície a podobne.

Naši klienti nie sú rovnakí. Mladý človek má od banky iné očakávania než napríklad senior alebo biznismen v strednom veku. Odporúčania osobných bankárov vychádzajú z fázy životného cyklu klienta a jeho cieľov. Každému sa snažíme našiť špeciálne riešenie na spravovanie financií. 

Akým spôsobom hľadanie riešenia prebieha?

Osobný finančný plán je dôležitý pre obe strany. Klient je naším partnerom pri rozhovore. Konzultuje a kooperuje so svojím osobným bankárom na rovnakej úrovni. Vždy má možnosť rozhodovať sa a riadiť svoje financie. My mu v tom chceme pomáhať a ukazovať slabšie miesta. 

Tento typ poradenstva nie je o nátlakovom predaji a ponuke zbytočných služieb. Rozprávame sa s klientom o skutočných potrebách. Vďaka tomu sa nám výrazne lepšie komunikuje, lebo obrazne povedané všetky karty sú rozdané.

Ako finančné plánovanie funguje v praxi? Koľko trvá a čo je jeho výsledkom?

Ak chceme urobiť komplexnú diagnostiku, treba si na ňu vyhradiť minimálne polhodinu. Jej výsledkom sú graficky znázornené teplomety za jednotlivé oblasti, ktoré klientovi ukážu, či má svoje financie nastavené dobre, optimálne alebo nadpriemerne. Vyhodnotenie, samozrejme, dostane aj mailom. Celý proces už zvládame online.

„Tento typ poradenstva nie je o nátlakovom predaji a ponuke zbytočných služieb.“

Následne preberáme konkrétne veci: ak chce klient riešiť úver alebo hypotéku, máme rôzne kalkulačky, cez ktoré vieme vypočítať, koľko by predstavovali jeho splátky.

Ak chce investovať, vieme vypočítať, aký by bol výnos. Krokom číslo dva po osobnom finančnom pláne je práve investičný plán s názvom InvestPlan.

Finančné plánovanie zdokonaľujete už niekoľko rokov a v zúženej podobe ho už môžu využívať všetci klienti VÚB. Aké sú reakcie klientov a čím ich osobný finančný plán dokáže najviac prekvapiť? 

Môžem povedať, že skúsenosti sú veľmi pozitívne. A to zo strany osobných bankárov aj klientov.

Finančný plán ľuďom často ukazuje, že nemajú vždy všetko pod kontrolou a zabezpečené tak, ako si myslia. Klienti napríklad často neuvažujú, čo bude, keď ich deti vyrastú.

Sama som bola prekvapená, keď mi kolega robil analýzu financií. A to sa považujem za odborníka v tejto oblasti. Napriek tomu sa našli oblasti, ktoré sa dali ešte vylepšiť. V tomto vidím najväčší prínos osobného finančného plánu – vlastné peniaze uvidíte z inej perspektívy. Je to prvý krok k tomu, aby ste sa mali lepšie.