Zo sveta Magnifica

Chcete mať svoje peniaze pod kontrolou? Máme pre vás plán

Text: Jakub Stank
Fotografie: Dominika Behúlová

Vyznať sa v peniazoch znamená viac ako len poznať svoj príjem a byť na konci mesiaca v pluse. Ako však začať? Odpoveďou je osobný finančný plán − bezplatný nástroj, ktorý vám  za polhodinu ukáže silné a slabé stránky vášho finančného života a následne prinesie riešenia. Ukážeme vám, ako celý proces funguje a prečo budete mať ako klient Magnificy financie nielen pod kontrolou, ale hlavne nastavené tak, aby plnili vaše skutočné potreby. 

Možno ste úspešne skončili vysokú školu a túžite po vlastnom bývaní. Alebo sa vám práve zväčšila rodina o ďalšieho člena a potrebujete väčšie auto. Prípadne máte na svojom konte desiatky odpracovaných rokov a kariérne ste dosiahli vrchol, no chcete seba aj blízkych zabezpečiť do budúcna.

Je jedno, aké máte vzdelanie, príjem, vek alebo veľkosť domácnosti. Ak si chcete začať plniť sny a v otázke peňazí získať pohodu a viac istoty, potrebujete plán. Vo VÚB sme vytvorili jedinečný finančný nástroj, ktorý vám s tým dokáže efektívne pomôcť.

Čo je osobný finančný plán?

„Poradenský nástroj, ktorý našim prémiovým klientom poskytuje komplexný pohľad na kondíciu ich financií. S klientmi vedieme štruktúrovaný rozhovor a získané údaje prenášame do aplikácie, ktorá ukazuje kvalitu nastavenia financií vo vybraných oblastiach. Výsledkom je prehľadné grafické znázornenie. Osobné plánovanie vedie klientov k tomu, aby rozmýšľali, zvažovali a hľadali slabé miesta vo svojich financiách a situáciu následne riešili. K tomu majú k dispozícii skúseného a odborne zdatného osobného bankára, ktorý im pomôže s návrhom konkrétnych riešení.”

— Branislav Tallo, segmentový manažér Magnifica

1. Ako dobre poznáte svoju finančnú situáciu 

Finančné plánovanie od VÚB sa začína vstupnou diagnostikou vašich financií. Tá je dôležitá, lebo ešte predtým, ako začnete pracovať na pláne, potrebujete čo najpresnejšie vedieť, ako na tom v skutočnosti ste v danom momente.

Ako celý proces prebieha, vysvetľuje vedúca tímu a bývalá osobná bankárka Michaela Luptáková. „Po dohode s klientom sa stretneme osobne alebo online a postupne prejdeme nasledujúce oblasti:

Základné informácie – zisťujeme, či ste slobodný/-á alebo ženatý/vydatá, či máte rodinu a aký je počet detí v domácnosti. Zároveň zisťujeme, či ste zamestnaný/-á alebo podnikáte. 

Bývanie – zaujíma nás, ako budete financovať svoje prvé alebo nové bývanie, ak máte hypotéku, budeme sa pýtať na jej detaily, aby sme vám ju vedeli zoptimalizovať v oblasti úrokovej sadzby alebo výšky splátky.

Zabezpečenie – spoločne sa pozrieme na to, ako ste zabezpečení vy a vaši blízki pre prípad nepredvídateľnej životnej situácie. A tiež na iné formy prevencie pred finančnou stratou spôsobenou neočakávanou životnou situáciou.

Spotreba –  zameriame sa na financovanie vašich potrieb, záľub, domácnosti, napr. na nákup vybavenia domácnosti, rekonštrukciu bývania, kúpu auta alebo nových spotrebičov.

Rezerva – budeme sa vás pýtať, či a koľko peňazí si odkladáte na horšie časy a aký máte s nimi plán.

Budúcnosť – pozrieme sa na dlhodobé sporenie a súčasne aj na zhodnocovanie peňazí, napr. investičné sporenie, termínované vklady, sporiace účty, teda všetky finančné produkty, ktoré vám uľahčia budúcnosť.”

2. Nasmerujú vás farebné budíky

Výsledkom celej analýzy je prehľadné grafické znázornenie pomocou farebných budíkov, ktoré na pobočke uvidíte priamo na tablete a dostanete ich aj mailom,  resp. do internetbankingu alebo aplikácie VÚB Mobil Banking.

    Získajte starostlivosť VÚB Magnifica

    Magnifica je nadštandardné bankovníctvo, kde sa spájajú výhodnejšie služby so starostlivosťou osobného bankára.



    Spracúvanie Vašich osobných údajov uvedených v kontaktnom formulári je oprávneným záujmom banky na účely riadneho vybavenia Vašej žiadosti. Viac informácií o ich spracovaní nájdete na www.vub.sk a na našich pobočkách.

    Služby VÚB Magnifica poskytujeme najmä klientom, ktorých pravidelný mesačný príjem na účet je vyšší ako 1 800 € alebo celková výška depozít vo VÚB banke je vyššia ako 30 000 €.

    „Budíky za jednotlivé oblasti klientovi ukážu, ako má financie nastavené: či nepostačujúco, optimálne, alebo nadštandardne. Následne si klient sám určí, kde ho tlačí topánka a zameria sa na danú oblasť so svojím osobným bankárom,” vysvetľuje Branislav Tallo.

    Oproti konkurenčným nástrojom stavia Osobný finančný plán práve na zrozumiteľnej vizualizácii a kontexte. Predstaviť si abstraktné čísla, navyše v dlhšom časovom horizonte môže byť veľmi ťažké.

    To, že nejaká položka tvorí 17 % všetkých vašich výdavkov vám povie veľmi málo, kým neviete, či ide o nevyhnutný náklad alebo zbytočnú spotrebu, o akú čiastku ide a aký vplyv má na zvyšok vašich financií. Fráza Raz vidieť je lepšie ako stokrát počuť platí aj pri peniazoch.    

    3. Riešením je plán, ktorý rešpektuje vaše potreby

    Hneď ako bude jasné, na čo sa chcete zamerať, osobný bankár spolu s vami pripraví zmysluplné riešenia vašich aktuálnych potrieb. Čo to v praxi znamená?

    Ak uvidíte, že máte napríklad vysoké úverové záväzky, osobný bankár bude ako prvú vec riešiť ich refinancovanie. Znížením výšky splátok odľahčíte vlastné mesačné náklady a zrazu zistíte, že ušetrené peniaze môžete použiť do sporenia napríklad na novú kuchynskú linku.

    Možno, naopak, zistíte, že finančne ste na tom lepšie, ako ste očakávali, a na účte máte peniaze, ktorých hodnota vzhľadom na infláciu iba klesá. Ako však dosiahnuť, aby vaše peniaze pracovali vo váš prospech? 

    „Osobné finančné plánovanie berieme v Magnifice aj ako odrazový mostík do ďalšej analýzy. Pokiaľ ide o sporenie alebo zhodnocovanie finančných prostriedkov, ideme do ďalšieho nástroja, ktorým je už osvedčený InvestPlan. Klientom Magnificy ukazujeme, že svoje investície by mali zhodnocovať v atraktívnych krátkodobých, strednodobých a dlhodobých riešeniach,” hovorí B. Tallo.

    4. Prečo dať osobnému plánovaniu šancu

    Pretože vďaka nemu môžete len získať. Analýza stavu vašich financií je bezplatná a k ničomu vás nezaväzuje − bez ohľadu na odporúčania vášho osobného bankára. Zároveň veľmi dobre vyrovnáva tzv. informačnú asymetriu − podvedome máme pri peniazoch tendenciu nedôverovať iným ľuďom.

    Ako dostanete z osobného finančného plánu maximum

    • Dohodnite si stretnutie s osobným bankárom, či už online prostredníctvom aplikácie mobilbanking, telefonicky alebo osobne.
    • Zosumarizujte si všetky finančné produkty, ktoré aktuálne máte (účty, kreditky, úvery, pôžičky, investičné portfólio).
    • Premyslite si, ako máte nastavené aktuálne poistné zmluvy, aby sme vám pomohli  skontrolovať, či máte poistenie správne nastavené.
    • Po približne polhodine získate od VÚB osobný finančný plán a budete mať jasnejšiu predstavu o svojich financiách.

    Osobný finančný plán je pre vás aj vášho osobného bankára základ, na ktorom môžete stavať otvorený a dlhodobý vzťah. A to je hlavný zmysel starostlivosti Magnifica.

    „Klient niekedy konštatuje, že osobného bankára nepotrebuje. V minulosti bol totiž vnímaný tak, že ak klientovi niečo nefungovalo, pomohol mu alebo len ponúkal rôzne produkty. Bankár mu poskytoval skôr servis. Nebolo to poradenstvo v pravom zmysle slova. To, čo teraz ponúkame, je, že osobný bankár urobí klientovi osobný finančný plán. Považujeme to za nevyhnutný predpoklad dlhodobého vzťahu s klientom, založený na poradenstve. Staráme sa nielen o jeho aktuálne potreby, ale aj o budúcnosť, ktorá sa môže zdať vzdialená,” uzatvára B. Tallo. 

    FB Buttons

    TENTO NEWSLETTER VÁM PRINÁŠA MAGNIFICA

    Magnifica je nadštandardné bankovníctvo pre klientov VÚB, v ktorom získate osobného bankára, investičné poradenstvo a ďalšiu prémiovú starostlivosť.

    Viac o VÚB Magnifica